Кредитование физических лиц. Выдача кредитов частным лицам

Одним из направлений кредитной деятельности банка является кредитование физических лиц ( кредит частным лицам ).

Кредитополучателями могут выступать совершеннолетние физические лица прописанные, постоянно проживающие в Республике Беларусь и имеющие постоянный источник дохода.

Граждане, достигшие пенсионного возраста, могут получать кредит только на потребительские нужды и при наличии поручителей физических лиц, возраст которых на дату окончания срока действия кредитного договора не будет превышать пенсионного возраста, установленного законодательством.

Физическим лицам кредиты предоставляются на следующие цели:

• кредит на cтроительство (реконструкция) жилых домов, квартир;
• кредит приобретение, мену жилого дома, квартиры;
• кредит на строительство и приобретение садовых домиков и индивидуальных жилых домов для сезонного проживания;
• кредит на строительство и приобретение гаражей (автостоянок);

• кредит на приобретение товаров, предназначенных для личного, семейного и домашнего потребления;
• кредит на приобретение автомобилей и транспортных средств и со сроком эксплуатации не более 5 лет;
• сервисные кредиты (приобретение путевок для отдыха и лечения; затраты по обучению, лечению; на ритуальные услуги; на установку охранной сигнализации, телефонизацию);
• кредит на приобретение абонентов на оказание услуг спортивно-оздоровительных клубов ( далее - Клуб );
• кредит на иные потребительские нужды.

Сроки пользования кредитами устанавливаются в следующих пределах:

кредит на финансирование недвижимости:

• кредит на строительство, приобретение, мену жилого дома, квартиры, приобретение квартиры путем принятия участия в местных жилищных облигационных займах - до 15 лет;
• кредит на реконструкцию жилого дома или квартиры, на строительство и приобретение садовых домиков, индивидуальных жилых домов для сезонного проживания, гаражей (автостоянок) - до 7 лет;

кредит на потребительские нужды:

• авто - кредит на приобретение транспортных средств со сроком эксплуатации не более 5 лет - до 5 лет;
• кредит на приобретение абонементов Клуба - до 1 года;
• кредит на другие потребительские нужды - до 3 лет.

Кредиты на финансирование недвижимости предоставляются в белорусских рублях и в иностранной валюте только в безналичном порядке.

На потребительские нужды кредиты предоставляются:

в белорусских рублях:

• на счета третьих лиц;
• путем выдачи чековой книжки;
• на текущий (расчетный) счет кредитополучателя, открытый в Банке с выдачей банковской пластиковой карточки - в размере не более 500 базовых величин;
• наличными денежными средствами в размере не более 200 базовых величин.

в иностранной валюте:

• на счета нерезидентов, а также их представительств и филиалов, открытых в банках;
• на счета третьих лиц в белорусских рублях;
• путем выдачи чековой книжки в белорусских рублях;
• на текущий (расчетный) счет с выдачей банковской пластиковой карточки в белорусских рублях в сумме эквивалентной не более 5000 долларов США.

Размер кредита определяется Банком исходя из:

• стоимости кредитуемого проекта;
• платежеспособности кредитополучателя. При кредитовании объектов недвижимости и транспортных средств, в случае необходимости, в расчет принимается совокупный чистый доход членов его семьи, а также чистые доходы других поручителей (не более двух) с их согласия.

Размер кредита не может превышать 70% стоимости проекта (стоимости абонемента).

Для получения кредита и оформления кредитного договора кредитополучатель предоставляет следующие документы:

• заявление-анкету;
• паспорт или другой документ, удостоверяющий его личность и прописку и копии страниц паспорта;
• копию трудовой книжки, оформленную в установленном порядке (за исключением кредитов на потребительские нужды);
• справку с места работы о доходах и размерах производимых удержаний за последние три месяца и/или документы, подтверждающие другие источники дохода, при наличии последних;
• в случае расчета платежеспособности с учетом совокупного чистого дохода семьи - копию свидетельства о браке, свидетельства о рождении или другого документа, подтверждающего состав семьи;
• другие документы в зависимости от цели кредитования.

При предоставлении в качестве обеспечения поручительств физических лиц дополнительно предоставляются:

• письменное заявление поручителей с просьбой о включении их доходов в совокупный чистый доход кредитополучателя при расчете платежеспособности (при необходимости);
• анкета поручителя;
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность поручителя и его прописку и копии страниц паспорта;
• копия трудовой книжки поручителя (при необходимости), оформленная в установленном порядке (за исключением кредитов на потребительские нужды);
• справка с места работы о доходах и размерах производимых удержаний, как правило, за последние шесть месяцев и/или документы, подтверждающие другие источники дохода, при наличии последних.

Бланки анкеты и справки с места работы о доходах и размерах произведенных удержаний предоставляются банком.

Поручителем может выступать совершеннолетнее физическое лицо, имеющее постоянную прописку в Республике Беларусь и постоянный источник дохода.

Обеспечение исполнения обязательств:

Исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им может также обеспечиваться: гарантийным депозитом денег, залогом недвижимого и движимого имущества, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь. Возможно использование по одному кредитному договору нескольких видов обеспечения.

При предоставлении в качестве залога автомобиля, приобретенного за счет кредитных средств, необходимо его страхование на "полное автокаско" на срок до полного погашения кредита.

Порядок погашения кредита:

По отдельным видам кредитов на финансирование недвижимости платежи по уплате основного долга могут производиться:

• при строительстве индивидуального жилого дома - начиная со следующего месяца после планового ввода дома в эксплуатацию, но не позднее, чем через 2 года после заключения кредитного договора;
• при строительстве квартиры - начиная со следующего месяца после планового ввода дома в эксплуатацию, но не позднее, чем через 1 год после заключения кредитного договора;
• если квартира, жилой дом построены без выполнения в установленном порядке в полном объеме работ по внутренней отделке - начиная через 6 месяцев после планового ввода дома в эксплуатацию, но не позднее, чем через год после заключения кредитного договора;
• при покупке, мене, реконструкции жилого дома, квартиры, а также при строительстве садовых домиков, гаражей (автостоянок) - не позднее чем через шесть месяцев после заключения кредитного договора;

По кредитам на приобретение транспортных средств и другие потребительские нужды платежи по основному долгу производятся начиная со следующего месяца после получения кредита.

Кредитополучатель имеет право производить досрочное погашение кредита (части кредита) с согласия Банка с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом.

Наименование операции

Ставка тарифа

Предоставление выписок по просьбе физического лица по текущему (расчетному) банковскому счету, вкладу (депозиту), банковскому переводу по операциям прошлых лет, с приложениями к ним; выдача справок различного содержания

0,3 БВ за одну выписку (справку)

Выдача физическим лицам чековых книжек, расчетных чеков

0,5 БВ

Прием наличных денежных средств в белорусских рублях от физических лиц на счета дипломатических представительств, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей-клиентов ОАО "Банк" *

1 % от принимаемой суммы, минимум 0,1 БВ, максимум 2 БВ, или по соглашению сторон

Прием наличных денежных средств в иностранной валюте от физических лиц на счета дипломатических представительств, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей-клиентов ОАО "Банк" *

1 % от принимаемой суммы минимум 1 USD, максимум 20 USD, или по соглашению сторон

Выдача наличных денежных средств в белорусских рублях, поступивших по банковскому переводу без открытия счета, кроме безналичных переводов через частные платежные системы (за исключением денежных средств по перечню согласно Приложению 1)**

1% от поступившей суммы, максимум 10 БВ, или по соглашению сторон

Выдача наличных денежных средств в иностранной валюте, поступивших по банковскому переводу без открытия счета, кроме безналичных переводов через частные платежные системы (за исключением денежных средств по перечню согласно Приложению 1)**

1% от поступившей суммы, минимум 3 USD, максимум 200 USD, или по соглашению сторон

Зачисление денежных средств, поступивших по банковскому переводу на текущий (расчетный) и иные банковские счета (за исключением денежных средств по перечню согласно Приложению 1)**

-в белорусских рублях

1% от поступившей суммы, максимум 10 БВ, или по соглашению сторон

-в иностранной валюте

1% от поступившей суммы, минимум 3 USD, максимум 200 USD

Банковский перевод денежных средств в иностранной валюте со счета или без открытия счета:*

-в Банке

0,5% от перечисляемой суммы, максимум 100 USD

-в банки Республики Беларусь

1% от перечисляемой суммы, минимум 5 USD, максимум 200 USD

-в зарубежные банки

1% от перечисляемой суммы, минимум 15 USD, максимум 200 USD

Банковский перевод денежных средств в белорусских рублях со счета или без открытия счета (за исключением перечисления рублевого эквивалента при покупке наличной иностранной валюты):*

-в Банке

0,5% от перечисляемой суммы, максимум 10БВ

-в банки Республики Беларусь

1% от перечисляемой суммы, минимум 0,1БВ, максимум 10БВ

-в зарубежные банки

1% от перечисляемой суммы, минимум 0,5БВ, максимум 10БВ

Предоставление кредита в иностранной валюте с последующей покупкой иностранной валюты и перечислением белорусских рублей на текущий (расчетный) счет кредитополучателя, открытый в Банке

2% от перечисляемой суммы в белорусских рублях

Предоставление по просьбе клиента справок о номерах банкнот выдаваемых в кассе Банка сумм в иностранной валюте

1 БВ

Наименование операции

Ставка тарифа

Открытие возобновляемой кредитной линии с использованием личной банковской кредитной карточки

- сроком на один год

1 БВ

- сроком на три года

2 БВ

Выдача наличных

2% от выданной суммы

Запрос остатка по счету с использованием карточки VISA Electron в банкоматах (АТМ) других банков

2000 белорусских рублей

Наименование операции

Ставка тарифа

Обслуживание основной карточки, каждой дополнительной карточки:

- первый год

10 долларов США

- каждый последующий год

5 долларов США

Выдача наличных средств в других банках, банкоматах (АТМ) других банков:

- белорусские рубли

2% от выданной суммы

- другая валюта

2% от выданной суммы, минимум 3 доллара США

Рекомендуемый взнос на счет

80 долларов США

Гарантийные обязательства клиента (сумма не является доступной при осуществлении операций с использованием карточки)

20-300 долларов США(по решению банка)

Запрос остатка по счету с использованием карточки VISA Electron в банкоматах (АТМ) других банков

1 доллар США

Запрос остатка по счёту в кассах, платёжно-справочных терминалах самообслуживания, банкоматах ОАО "Банк" и банкоматах банков-партнёров

- каждый третий и последующий в день

0,25 USD

Выписка по счёту в платёжно-справочных терминалах самообслуживания, банкоматах ОАО "Банк" и банкоматах банков-партнёров

- каждая вторая и последующая в месяц

0,25 USD

Наименование операции

Ставка тарифа

Обслуживание в течение первого года:

- основной карточки

65 долларов США

- каждой дополнительной

50 долларов США

Обслуживание в течение каждого последующего года основной, каждой дополнительной карточки

35 долларов США

Выдача наличных средств в других банках, банкоматах (АТМ) других банков:

- белорусские рубли

2% от выданной суммы

- другая валюта

2% от выданной суммы, минимум 3 доллара США

Рекомендуемый взнос на счет

200 долларов США

Гарантийные обязательства клиента (сумма не является доступной при осуществлении операций с использованием карточки)

- по основной карточке

100 - 4000 долларов США (по решению Банка)

- по каждой дополнительной карточке

100 - 2000 долларов США (по решению Банка)

Запрос остатка по счету с использованием карточки VISA в банкоматах (АТМ) других банков

1 доллар США

Запрос остатка по счёту в кассах, платёжно-справочных терминалах самообслуживания, банкоматах ОАО "Банк" и банкоматах банков-партнёров

- каждый третий и последующий в день

0,25 USD

Выписка по счёту в платёжно-справочных терминалах самообслуживания, банкоматах ОАО "Банк" и банкоматах банков-партнёров

- каждая вторая и последующая в месяц

0,25 USD

Банк предлагает Вам один из наиболее удобных, выгодных видов кредитования физических лиц на потребительские нужды с использованием банковских пластиковых карточек

Оформить кредит очень просто:

1. У Вас должен быть открыт текущий (расчетный) счет в Банке не менее шести месяцев с регулярным зачислением заработной платы и приравненных к ней платежей.

2. Предоставления справки о доходах, поручителей, залога - не требуется! Справка предоставляется только в том случае, если кредитополучатель обслуживается в Банке по текущему счету менее шести месяцев. Для оформления кредитного договора Вам достаточно предъявить только общегражданский паспорт.

3. Банк в максимально короткие сроки принимает кредитное решение и определяет Ваш персональный кредитный лимит.

В зависимости от Вашей платежеспособности, Банк предлагает один из следующих кредитных лимитов:

• 5 000 000 рублей
• 3 000 000 рублей
• 2 000 000 рублей
• 1 000 000 рублей
• 600 000 рублей
• 400 000 рублей

Кредит предоставляется в рублях с выдачей банковской кредитной карточки. Срок кредита - 1 год или 3 года.

Кредитная ставка - плавающая (привязана к ставке рефинансирования НБ РБ) и имеет устойчивую тенденцию к снижению

Количество предприятий торговли сервиса, принимающих карточки - более 1500 на территории Республики Беларусь.

Вы можете получить наличными 40 % от суммы кредитной линии - в настоящее время подобного условия не предлагает ни один банк страны.

Вы можете получить наличные денежные средства в любое время суток в более 300 пунктах выдачи наличных и банкоматах, расположенных в РБ.

Погашение кредита (не менее 10 % кредитного долга) производится ежемесячно в удобное для Вас время через сеть банкоматов и информационных киосков Банка посредством банковской карточки, выданной к текущему счету, а также посредством мобильного телефона стандарта GSM.

Обратите внимание на важную особенность - возобновляемость кредитной линии. Сумма погашения кредита восстанавливает лимит кредитной линии и становится доступной Вам вновь!

При получении карточки Вам бесплатно вручат пакет с полезной информацией.