финансы и кредит
выгодный кредит
кредит под залог квартиры
как взять кредит
потребительский кредит
кредит наличными
кредит на бизнес
кредиты физическим лицам
в каком банке взять кредит
банковский кредит и его виды
товарный кредит
быстрый кредит
жилищный кредит
кредит без залога
экспресс кредит
ренессанс кредит
кредит без справок
кредит под залог
кредит под залог автомобиля
кредит без справки о доходах
кредит калькулятор
кредит пенсионерам
срочный кредит
рефинансирование кредита
|
Банковский кредит
Кредитование физических лиц. Выдача кредитов частным лицам
Одним из направлений кредитной деятельности банка является кредитование физических лиц ( кредит частным лицам ).
Кредитополучателями могут выступать совершеннолетние физические лица прописанные, постоянно проживающие в Республике Россия и имеющие постоянный источник дохода.
Граждане, достигшие пенсионного возраста, могут получать кредит только на потребительские нужды и при наличии поручителей физических лиц, возраст которых на дату окончания срока действия кредитного договора не будет превышать пенсионного возраста, установленного законодательством.
Физическим лицам кредиты предоставляются на следующие цели:
|
Кредит на финансирование недвижимости:
| кредит на cтроительство (реконструкция) жилых домов, квартир;
кредит приобретение, мену жилого дома, квартиры;
кредит на строительство и приобретение садовых домиков и индивидуальных жилых домов для сезонного проживания;
кредит на строительство и приобретение гаражей (автостоянок);
|
Кредит на потребительские нужды:
| кредит на приобретение товаров, предназначенных для личного, семейного и домашнего потребления;
кредит на приобретение автомобилей и транспортных средств и со сроком эксплуатации не более 5 лет;
сервисные кредиты (приобретение путевок для отдыха и лечения; затраты по обучению, лечению; на ритуальные услуги; на установку охранной сигнализации, телефонизацию);
кредит на приобретение абонентов на оказание услуг спортивно-оздоровительных клубов ( далее - Клуб );
кредит на иные потребительские нужды.
|
Сроки пользования кредитом
Сроки пользования кредитами устанавливаются в следующих пределах:
кредит на финансирование недвижимости:
кредит на строительство, приобретение, мену жилого дома, квартиры, приобретение квартиры путем принятия участия в местных жилищных облигационных займах - до 15 лет;
кредит на реконструкцию жилого дома или квартиры, на строительство и приобретение садовых домиков, индивидуальных жилых домов для сезонного проживания, гаражей (автостоянок) - до 7 лет;
кредит на потребительские нужды:
авто - кредит на приобретение транспортных средств со сроком эксплуатации не более 5 лет - до 5 лет;
кредит на приобретение абонементов Клуба - до 1 года;
кредит на другие потребительские нужды - до 3 лет.
|
Анализ платежеспособности клиента
| Предоставлению кредита предшествует анализ платежеспособности клиента и наличия обеспечения исполнения обязательств.
Кредиты на финансирование недвижимости предоставляются в белорусских рублях и в иностранной валюте только в безналичном порядке.
На потребительские нужды кредиты предоставляются:
в белорусских рублях:
на счета третьих лиц;
путем выдачи чековой книжки;
на текущий (расчетный) счет кредитополучателя, открытый в Банке с выдачей банковской пластиковой карточки - в размере не более 500 базовых величин;
наличными денежными средствами в размере не более 200 базовых величин.
в иностранной валюте:
на счета нерезидентов, а также их представительств и филиалов, открытых в банках;
на счета третьих лиц в белорусских рублях;
путем выдачи чековой книжки в белорусских рублях;
на текущий (расчетный) счет с выдачей банковской пластиковой карточки в белорусских рублях в сумме эквивалентной не более 5000 долларов США.
|
Размер кредита
Размер кредита определяется Банком исходя из:
стоимости кредитуемого проекта;
платежеспособности кредитополучателя. При кредитовании объектов недвижимости и транспортных средств, в случае необходимости, в расчет принимается совокупный чистый доход членов его семьи, а также чистые доходы других поручителей (не более двух) с их согласия.
Размер кредита не может превышать 70% стоимости проекта (стоимости абонемента).
|
Кредитная документация
Для получения кредита и оформления кредитного договора кредитополучатель предоставляет следующие документы:
заявление-анкету;
паспорт или другой документ, удостоверяющий его личность и прописку и копии страниц паспорта;
копию трудовой книжки, оформленную в установленном порядке (за исключением кредитов на потребительские нужды);
справку с места работы о доходах и размерах производимых удержаний за последние три месяца и/или документы, подтверждающие другие источники дохода, при наличии последних;
в случае расчета платежеспособности с учетом совокупного чистого дохода семьи - копию свидетельства о браке, свидетельства о рождении или другого документа, подтверждающего состав семьи;
другие документы в зависимости от цели кредитования.
При предоставлении в качестве обеспечения поручительств физических лиц дополнительно предоставляются:
письменное заявление поручителей с просьбой о включении их доходов в совокупный чистый доход кредитополучателя при расчете платежеспособности (при необходимости);
анкета поручителя;
паспорт или другой документ, удостоверяющий личность поручителя и его прописку и копии страниц паспорта;
копия трудовой книжки поручителя (при необходимости), оформленная в установленном порядке (за исключением кредитов на потребительские нужды);
справка с места работы о доходах и размерах производимых удержаний, как правило, за последние шесть месяцев и/или документы, подтверждающие другие источники дохода, при наличии последних.
Бланки анкеты и справки с места работы о доходах и размерах произведенных удержаний предоставляются банком.
Поручителем может выступать совершеннолетнее физическое лицо, имеющее постоянную прописку в Республике Россия и постоянный источник дохода.
Обеспечение исполнения обязательств:
Исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им может также обеспечиваться: гарантийным депозитом денег, залогом недвижимого и движимого имущества, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством Возможно использование по одному кредитному договору нескольких видов обеспечения.
При предоставлении в качестве залога автомобиля, приобретенного за счет кредитных средств, необходимо его страхование на "полное автокаско" на срок до полного погашения кредита.
|
Порядок погашения банковского кредита
Порядок погашения кредита:
По отдельным видам кредитов на финансирование недвижимости платежи по уплате основного долга могут производиться:
при строительстве индивидуального жилого дома - начиная со следующего месяца после планового ввода дома в эксплуатацию, но не позднее, чем через 2 года после заключения кредитного договора;
при строительстве квартиры - начиная со следующего месяца после планового ввода дома в эксплуатацию, но не позднее, чем через 1 год после заключения кредитного договора;
если квартира, жилой дом построены без выполнения в установленном порядке в полном объеме работ по внутренней отделке - начиная через 6 месяцев после планового ввода дома в эксплуатацию, но не позднее, чем через год после заключения кредитного договора;
при покупке, мене, реконструкции жилого дома, квартиры, а также при строительстве садовых домиков, гаражей (автостоянок) - не позднее чем через шесть месяцев после заключения кредитного договора;
По кредитам на приобретение транспортных средств и другие потребительские нужды платежи по основному долгу производятся начиная со следующего месяца после получения кредита.
Кредитополучатель имеет право производить досрочное погашение кредита (части кредита) с согласия Банка с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом.
|
Обслуживание счетов и расчетные операции по кредитам
|
Наименование
операции
|
Ставка тарифа
|
|
Предоставление выписок по просьбе
физического лица по текущему (расчетному) банковскому
счету, вкладу (депозиту), банковскому переводу по
операциям прошлых лет, с приложениями к ним; выдача
справок различного содержания
|
0,3 БВ за одну выписку
(справку)
|
|
Выдача физическим лицам чековых
книжек, расчетных чеков
|
0,5 БВ
|
|
Прием наличных денежных средств в
белорусских рублях от физических лиц на счета
дипломатических представительств, юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей-клиентов ОАО
"Банк" *
|
1 % от принимаемой суммы, минимум 0,1
БВ, максимум 2 БВ, или по соглашению сторон
|
|
Прием наличных денежных средств в
иностранной валюте от физических лиц на счета
дипломатических представительств, юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей-клиентов ОАО
"Банк" *
|
1 % от принимаемой суммы минимум 1
USD, максимум 20 USD, или по соглашению сторон
|
|
Выдача наличных денежных средств в
белорусских рублях, поступивших по банковскому переводу
без открытия счета, кроме безналичных переводов через
частные платежные системы (за исключением денежных
средств по перечню согласно Приложению 1)**
|
1% от поступившей суммы, максимум 10
БВ, или по соглашению сторон
|
|
Выдача наличных денежных средств в
иностранной валюте, поступивших по банковскому переводу
без открытия счета, кроме безналичных переводов через
частные платежные системы (за исключением денежных
средств по перечню согласно Приложению 1)**
|
1% от поступившей суммы, минимум 3
USD, максимум 200 USD, или по соглашению
сторон
|
|
Зачисление денежных средств,
поступивших по банковскому переводу на текущий
(расчетный) и иные банковские счета (за исключением
денежных средств по перечню согласно Приложению
1)**
|
|
-в белорусских рублях
|
1% от поступившей суммы, максимум 10
БВ, или по соглашению сторон
|
|
-в иностранной валюте
|
1% от поступившей суммы, минимум 3
USD, максимум 200 USD
|
|
Банковский перевод денежных средств в
иностранной валюте со счета или без открытия
счета:*
|
|
-в Банке
|
0,5% от перечисляемой суммы, максимум
100 USD
|
|
-в банки Республики
Россия
|
1% от перечисляемой суммы, минимум 5
USD, максимум 200 USD
|
|
-в зарубежные банки
|
1% от перечисляемой суммы, минимум 15
USD, максимум 200 USD
|
|
Банковский перевод денежных средств в
белорусских рублях со счета или без открытия счета (за
исключением перечисления рублевого эквивалента при
покупке наличной иностранной валюты):*
|
|
-в Банке
|
0,5% от перечисляемой суммы, максимум
10БВ
|
|
-в банки Республики
Россия
|
1% от перечисляемой суммы, минимум
0,1БВ, максимум 10БВ
|
|
-в зарубежные банки
|
1% от перечисляемой суммы, минимум
0,5БВ, максимум 10БВ
|
|
Предоставление кредита в иностранной валюте с последующей покупкой иностранной валюты и перечислением белорусских рублей на текущий (расчетный) счет кредитополучателя, открытый в Банке
|
2% от перечисляемой суммы в белорусских рублях
|
|
Предоставление по просьбе клиента
справок о номерах банкнот выдаваемых в кассе Банка сумм
в иностранной валюте
|
1 БВ
|
Банковские карточки по обслуживанию кредита
Кредитные карточки Visa Electron и Maestro в белорусских рублях
|
Наименование операции
|
Ставка тарифа
|
|
Открытие возобновляемой кредитной линии с использованием личной банковской кредитной карточки
|
|
- сроком на один год
|
1 БВ
|
|
- сроком на три года
|
2 БВ
|
|
Выдача наличных
|
2% от выданной суммы
|
|
Запрос остатка по счету с использованием карточки VISA Electron в банкоматах (АТМ) других банков
|
2000 белорусских рублей
|
Дебетовые международные карточки Maestro и Visa Electron в долларах США
|
Наименование операции
|
Ставка тарифа
|
|
Обслуживание основной карточки, каждой дополнительной карточки:
|
|
- первый год
|
10 долларов США
|
|
- каждый последующий год
|
5 долларов США
|
|
Выдача наличных средств в других банках, банкоматах (АТМ) других банков:
|
|
- белорусские рубли
|
2% от выданной суммы
|
|
- другая валюта
|
2% от выданной суммы, минимум 3 доллара США
|
|
Рекомендуемый взнос на счет
|
80 долларов США
|
|
Гарантийные обязательства клиента (сумма не является доступной при осуществлении операций с использованием карточки)
|
20-300 долларов США(по решению банка)
|
|
Запрос остатка по счету с использованием карточки VISA Electron в банкоматах (АТМ) других банков
|
1 доллар США
|
|
Запрос остатка по счёту в кассах, платёжно-справочных терминалах самообслуживания, банкоматах ОАО "Банк" и банкоматах банков-партнёров
|
|
- каждый третий и последующий в день
|
0,25 USD
|
|
Выписка по счёту в платёжно-справочных терминалах самообслуживания, банкоматах ОАО "Банк" и банкоматах банков-партнёров
|
|
- каждая вторая и последующая в месяц
|
0,25 USD
|
Дебетовые международные карточки MasterCard и Visa в долларах США
|
Наименование операции
|
Ставка тарифа
|
|
Обслуживание в течение первого года:
|
|
- основной карточки
|
65 долларов США
|
|
- каждой дополнительной
|
50 долларов США
|
|
Обслуживание в течение каждого последующего года основной, каждой дополнительной карточки
|
35 долларов США
|
|
Выдача наличных средств в других банках, банкоматах (АТМ) других банков:
|
|
- белорусские рубли
|
2% от выданной суммы
|
|
- другая валюта
|
2% от выданной суммы, минимум 3 доллара США
|
|
Рекомендуемый взнос на счет
|
200 долларов США
|
|
Гарантийные обязательства клиента (сумма не является доступной при осуществлении операций с использованием карточки)
|
|
- по основной карточке
|
100 - 4000 долларов США (по решению Банка)
|
|
- по каждой дополнительной карточке
|
100 - 2000 долларов США (по решению Банка)
|
|
Запрос остатка по счету с использованием карточки VISA в банкоматах (АТМ) других банков
|
1 доллар США
|
|
Запрос остатка по счёту в кассах, платёжно-справочных терминалах самообслуживания, банкоматах ОАО "Банк" и банкоматах банков-партнёров
|
|
- каждый третий и последующий в день
|
0,25 USD
|
|
Выписка по счёту в платёжно-справочных терминалах самообслуживания, банкоматах ОАО "Банк" и банкоматах банков-партнёров
|
|
- каждая вторая и последующая в месяц
|
0,25 USD
|
Кредиты во всех филиалах и отделениях Банка
| Возобновляемая кредитная линия с использованием банковской пластиковой карточки по обслуживанию кредита:
Банк предлагает Вам один из наиболее удобных, выгодных видов кредитования физических лиц на потребительские нужды с использованием банковских пластиковых карточек
Оформить кредит очень просто:
1. У Вас должен быть открыт текущий (расчетный) счет в Банке не менее шести месяцев с регулярным зачислением заработной платы и приравненных к ней платежей.
2. Предоставления справки о доходах, поручителей, залога - не требуется! Справка предоставляется только в том случае, если кредитополучатель обслуживается в Банке по текущему счету менее шести месяцев. Для оформления кредитного договора Вам достаточно предъявить только общегражданский паспорт.
3. Банк в максимально короткие сроки принимает кредитное решение и определяет Ваш персональный кредитный лимит.
В зависимости от Вашей платежеспособности, Банк предлагает один из следующих кредитных лимитов:
5 000 000 рублей
3 000 000 рублей
2 000 000 рублей
1 000 000 рублей
600 000 рублей
400 000 рублей
Кредит предоставляется в рублях с выдачей банковской кредитной карточки. Срок кредита - 1 год или 3 года.
Кредитная ставка - плавающая (привязана к ставке рефинансирования НБ РБ) и имеет устойчивую тенденцию к снижению
Количество предприятий торговли сервиса, принимающих карточки - более 1500 на территории
Вы можете получить наличными 40 % от суммы кредитной линии - в настоящее время подобного условия не предлагает ни один банк страны.
Вы можете получить наличные денежные средства в любое время суток в более 300 пунктах выдачи наличных и банкоматах, расположенных в РБ.
Погашение кредита (не менее 10 % кредитного долга) производится ежемесячно в удобное для Вас время через сеть банкоматов и информационных киосков Банка посредством банковской карточки, выданной к текущему счету, а также посредством мобильного телефона стандарта GSM.
Обратите внимание на важную особенность - возобновляемость кредитной линии. Сумма погашения кредита восстанавливает лимит кредитной линии и становится доступной Вам вновь!
При получении карточки Вам бесплатно вручат пакет с полезной информацией.
|
|
